LA CENTRALE RISCHI di BANCA D’ITALIA
Cos’è la Centrale dei Rischi?
è un sistema informativo sull’indebitamento della clientela delle banche e degli intermediari finanziari vigilati dalla Banca d’Italia. Gli intermediari comunicano mensilmente alla Banca d'Italia il totale dei crediti verso i propri clienti: i crediti pari o superiori a 30.000 euro e i crediti in sofferenza di qualunque importo.
La Banca d'Italia fornisce mensilmente agli intermediari le informazioni sul debito totale verso il sistema creditizio di ciascun cliente segnalato.
Quali sono gli obiettivi della Centrale dei Rischi?
Attraverso il servizio centralizzato dei rischi la Banca d'Italia fornisce agli intermediari partecipanti un'informativa utile, anche se non esaustiva, per la valutazione del merito di credito della clientela e, in generale, per l’analisi e la gestione del rischio di credito.Come conoscere la propria posizione presso la Centrale dei Rischi
ci si può rivolgere a:• una delle banche che affida la propria impresa (che è obbligata a fornire all’interessato i dati relativi alla sua CR). Naturalmente per quadrare le segnalazioni esposte nella CR con i propri dati contabili, l’impresa deve richiedere la tabella della CR a tutte le banche segnalanti.
• alla filiale di Banca d’Italia nel cui ambito territoriale l’impresa ha la sua sede legale. In questo caso la CR, fornita in genere molto rapidamente da Banca d’Italia, presenta i dati dettagliati banca per banca.
L’importanza della CR è fondamentale
Adeguare per tempo gli affidamenti alle esigenze finanziarie dell’impresa è essenziale per mantenere una buona valutazione del rapporto banche / impresa e quindi un buon rating; predisporre una corretta pratica di pianificazione finanziaria è un’esigenza imprescindibile per ogni impresa nell’epoca di Basilea 2.Parimenti indispensabile risulta controllare la CR con frequenza, imparando a confrontarla con le proprie risultanze contabili, per verificare la correttezza delle segnalazioni (eventuali segnalazioni errate possono essere contestate alla banca, non solo affinché provveda alla correzione, ma anche per la possibile richiesta di danni).
Quadrare la CR con le proprie risultanze di tesoreria è fondamentale soprattutto per le imprese che utilizzano in modo ampio gli affidamenti. Le segnalazioni avvengono a fine mese, quando incassi e pagamenti si intrecciano spesso vorticosamente, credere di essere a posto e non esserlo affatto accade molto più spesso di quanto non si creda.
Domande Frequenti
La banca è tenuta a comunicarmi i dati di CR? Sì, secondo quanto previsto dalla delibera CICR del 29 marzo 1994, i soggetti censiti nella anagrafe della Centrale dei rischi possono conoscere le informazioni registrate a loro nome. In base alle disposizioni attuative emanate dalla Banca d’Italia, "gli intermediari - su specifica richiesta - devono rendere nota al soggetto segnalato o al suo rappresentante la relativa posizione globale e parziale di rischio quale risulta dai flussi informativi ricevuti dalla Banca d’Italia”. “Ove l’interessato manifesti l’esigenza di conoscere il dettaglio delle segnalazioni prodotte a suo nome da ciascun intermediario, rilevate dalla Centrale dei rischi, l’istanza deve essere indirizzata alla Filiale della Banca d’Italia.”Come richiedere la CR a Banca d’Italia? sono legittimati all’accesso ai dati della Centrale dei Rischi le persone fisiche per i dati che le riguardano e le persone giuridiche attraverso richiesta del legale rappresentante (o dei soci illimitatamente responsabili nel caso di società di persone). Le istanze di accesso ai dati possono essere possono essere presentate presso le Filiali di Banca d’Italia oppure possono essere presentate a mezzo posta, posta elettronica certificata (PEC) o fax, utilizzando gli appositi moduli disponibili presso le filiali o scaricabili direttamente dal sito di Banca d’Italia, allegando copia leggibile del codice fiscale e di un documento di identità nonché copia di un documento attestante la legittimità del richiedente (es. visura camerale). Banca d’Italia fornisce i dati richiesti a mezzo posta o per posta elettronica certificata (PEC), ma possono anche essere ritirati in filiale, anche da delegati del richiedente.
Richiesta accesso ai dati della centrale dei rischi
- Modulo richiesta accesso ai dati - persone fisiche
- Modulo richiesta accesso ai dati - persone giuridiche
Altre Domande Frequenti sulla centrale dei rischi
Link al sito di Banca d’Italia
Normativa di riferimento
Foglio informativo sulla Centrale dei Rischi (PDF)